IsraPost - 1329

כ"ב אדר ב ה'תשפ"ב 3/25/2022 19 הקלק על מודעת העסק כדי לקבל פרטים נוספים הפנסיה גם כאשר הגרוש/ה עדיין לא עשו זאת. בפועל הדרישה היחידה היא . אם אתם 62 ששניכם תהיו מעל גיל מקבלים פנסיה ממקורות אחרים, הדבר יילקח בחשבון ויביא להפחתת הזכויות. כיצד מחושבת הפנסיה במקרה של קצבת שארים (אלמן או אלמנה) אם בת/בן הזוג נפטרו, ויש להם זכויות פנסיוניות גבוהות משלכם, יתכן שאתם זכאים לקצבת שארים. ההבדל המרכז בין קצבת שארים לבין קצבת פנסיה רגילה הוא בגיל הזכאות. ניתן לתבוע 50 , ואפילו 60 את הפנסיה כבר מגיל במקרה של נכות, אך תקבלו יותר עם תחכו לגיל הפרישה המלא. קצבת השארים מושפעת מרמת הכנסתו של המנוח, גיל האלמן/ה ותנאי אחרים התקפים לגבי קצבת המנוח. להלן כמה דוגמאות: בן/בת זוג (כולל בן/בת זוג לשעבר) + אשר הגיעו לגיל הפרישה המלאה יקבלו מפנסיית המנוח. 100% בן/בת זוג (כולל בן/בת זוג לשעבר) בין + לגיל הפרישה המלאה, יקבלו בין 60 גיל מסכום הפנסיה של המנוח. 99% ל 5% בן/בת זוג (כולל בן/בת זוג לשעבר) + יקבלו 50-59 הסובלים מנכויות בין הגיל .5% בן/בת זוג (כולל בן/בת זוג לשעבר), + בכל גיל, אשר מטפלים בילד מתחת לגיל . במקרים מסוימים ישנו 75% יקבלו 16 בעת $ 255 גם פיצוי חד פעמי בסכום פטירת המנוח. כיצד מחושבת קצבת שארים עבור ילדים בחלק מהמקרים, ילדים מתחת לגיל כאשר הם עדיין בלימודי 19 (או עד 18 החובה), זכאים לזכויות פנסיוניות. זאת במקרה שהוריהם הם נכים או פנסיונרים הזכאים לזכויות בביטוח הלאומי. זאת בתנאי שההורים שילמו את מסי הביטוח הלאומי בתקופת הזמן הנדרשת. ישנם גם מקרים בהם ילדים חורגים, נכדים וילדים מאומצים זכאים להטבות. אם הורה יוצא לפנסיה או סובל מנכות, הילד יכול לקבל עד למחצית מסכום הפנסיה המלאה או קצבת הנכות. אם 75% ההורה נפטר, הילד יכול לקבל עד מהקצבה של ההורה. אך ישנן הגבלות על סך כל הסכום המשפחתי שניתן 180% עד 150% לקבל והוא מוגבל ל מסכום הפנסיה המלאה. במידה ומצב זה מתרחש, תשלומי הפנסיה של כל בני המשפחה, מלבד ההורה, מופחתים, על מנת לא לחרוג מהמגבלה. כיצד הכנסה מעבודה בזמן פנסיה משפיעה על הקצבה אם הגעתם לגיל הפנסיה המלאה, תוכלו ליהנות ממלוא סכום הפנסיה אפילו אם תמשיכו לעבוד. אבל אם התחלתם לקבל קצבה לפני גיל הפנסיה המלאה, הקצבה תופחת מעל הכנסות מסוימות. זה עובד באופן הבא: אם אתם מקבלים קצבה מוקדמת ולא תגיעו השנה לגיל הקצבה המלאה: $ 18,240 מחצית ההכנסה שמעל הוא הסכום שיופחת מקצבת הפנסיה. אם השנה תגיעו לגיל הפרישה, חלקו 3 ב $ 48,000 את ההכנסה שמעל וזהו הסכום שיופחת מהקצבה. בשני המקרים, כאשר תגיעו לגיל הקצבה המלאה הביטוח הלאומי יערוך חישוב מחדש ותקבלו קרדיט על הסכומים שנמנעו מכם בתקופה ששכרכם היה גבוה. כמה מיסים עלי לשלם על קצבת הביטוח הלאומי? התשובה תלויה במצב האישי: רווקים – יש לקחת את ההכנסה adjusted gross( הגולמית המתואמת ), לצרף עליה הכנסות מריבית income פטורות ממס ואת מחצית סכום הקצבה. ,$ 25,000 אם הסכום שהתקבל נמוך מ אינכם חייבים במיסים. עבור סכום בין , אתם צפויים $ 34,000 – $ 25,000 מס על הקצבה. אם 50% לשלם עד 85% עד $ 34,000 המספר גבוה מ מסכום הקצבה עשוי להיות כפוף למס. נשואים – לצורך החישוב יש לקחת את ההכנסה הגולמית המתואמת של שני בני הזוג יחדיו. לאחר מכן יש לצרף לסכום את ההכנסות מריבת הפטורות ממס ואת מחצת הקצבה. אם הסכום , אינכם $ 32,000 שהתקבל נמוך מ 32,000 חייבים במסים. עבור סכום בין , אתם צפויים לשלם עד $ 44,000 – $ מס על הקצבה. אם המספר גבוה 50% מסכום הקצבה 85% עד $ 44,000 מ עשוי להיות כפוף למס. בחלק ממדינות ארצות הברית ישנו + מיסוי מקומי: קולוראדו, קונטיקט, קנזס, מיניסוטה, מיסורי, מונטנה, נברסקה, ניו מקסיקו, רוד איילנד, דקוטה הצפונית, ורמונט, יוטה ורג‘יניה המערבית. הגיל אינו משפיע על חבות המס של + קצבת הביטוח הלאומי. כיצד למקסם את קצבת הביטוח הלאומי כפי שהבנתם שאלות שונות של עיתוי יכולות להשפיע על גובה הקצבה. בתור כלל אצבע ניתן להגיד שככל שתמתינו עם הקצבה, כך תהינו מסכום גבוה יותר. כל חודש המתנה מעבר לגיל הפרישה המלאה משפר את גובה הקצבה. כל חודש שתמתינו בין גיל ישפר יגדיל את הסכום. אם גיל 62-70 וזהו 67 הפרישה המלאה שלכם הוא הגיל שתתבעו את הקצבה תוכלו לקבל 70 מהסכום. אם תמתינו עד גיל 100% בשנה. 8% תוכלו להמשיך לצבור עד לא צוברים עוד הטבות. 70 אחרי גיל עוד נקודה חשובה היא להקפיד לעבוד שנה, זאת מכיוון 35 במשך לפחות השנים עם 35 שהחישוב נעשה על פי ההכנסה הגבוהה ביותר. שנה זה יפגע 35 אם עבדתם פחות מ בממוצע. זהו שיקול שכדאי לפעמים לקחת בחשבון, ואולי לגרור עוד שנה או שנתיים במקום עבודה עם משכורת גבוהה. טיפ קטן לזוגות נשואים, במקרים רבים הפתרון המשתלם ביותר הוא לבקש את ההטבות מוקדם עבור בן/בת הזוג בעל ההכנסה הנמוכה יותר ועבור השני לדחות כמה שיותר. באופן דומה, מי שזכאי לקצבת שארים, מוטב לדרוש אותה מוקדם ואת הקצבה האישית לדחות. איך מגישים בקשה להתחיל את הקצבה? הדרך הקלה והיעילה ביותר לתבוע את הקצבה היא באמצעות פניה מקוונת למוסדות הביטוח הלאומי, כמו כן תוכלו ליצור קשר טלפוני או להגיע באופן פיזי למשרדים. על מנת לפתוח בהליך יש צורך במידע והמסמכים הבאים: תאריך לידה ומקום הלידה. מצב האזרחות שלך. מספר הביטוח הלאומי האישי, כולל כל מספר שנעשה בו שימוש בעבר. פרטי בן/בת הזוג (גם בני זוג לשעבר) הכוללים שם, מספר הביטוח הלאומי ותאריך הלידה. כמו גם מקום החתונה ותאריכים של החתונה, גירושים או מוות. פרטי חשבון הבנק. לציין האם בעבר אתם הגשתם בקשה לקצבאות ביטוח לאומי החודש שבו תרצו להתחיל לקבל את הקצבה שם וכתובת המעסיק בעבודתכם השנה ובשעה שעברה. ההכנסה בשנה הנוכחית והשנה הקודמת. אם אתם מגישים את הבקשה בין ספטמבר לדצמבר יש לכלול גם הערכה של ההכנסות בשנה הבאה. העתק של הצהרת הביטוח הלאומי או דוח הכנסות. האם בעקבות מחלה, פציעה או מצב החודשים 14 רפואי נמנע מכם לעבוד ב האחרונים. האם את/ה ו/או בן/בת הזוג עבדו אי פעם בענף הרכבות. האם הרווחתם נקודות קרדיט במסגרת הביטוח הלאומי של מדינה זרה. האם מגיעה לכם פנסיה עקב עבודה עבור הממשלה הפדרלית, המדינה או הממשלה המקומית. יתכן כי תדרשו לספק גם מסמכים .2-W נוספים, כמו תעודת לידה או אם הגשתם את הבקשה באמצעות האינטרנט, אתם תקבלו מכתב דואר ובו החלטת הביטוח הלאומי. לסיכום, אם אתם מסתמכים על קצבת הפרישה של הביטוח הלאומי כמקור הכנסה עיקרי בגיל הפרישה, חשוב מאוד שתדעו מה תקבלו. עליכם להתנהל בצורה הנכונה על מנת למקסם את זכויותיכם. ידע והבנה הם הצעד הראשון. אני מאד ממליץ להתייעץ אם יועץ פיננסי או יועץ מס לגבי המצב הספציפי שלכם בהקדם בכדי לוודאות שאתם צוברים נקודות זכות, בייחוד אם אתם עצמאיים. קצת עלי .512.964.0844 : שלום! אני רותם יועץ פיננסי בחברת השקעות אמרי ־ קאית באוסטין טקסס. במקור מפתח תקווה ובארה”ב למעלה משני עשו ־ רים. התחלתי את דרכי כיועץ פיננסי באמריקן אקספרס, עברתי לברוקרג’ ויצא Schwab - ו TD Ameritrade - ב לי גם לייעץ בכמה מהבנקים הגדולים והמוכרים בארה”ב. כמו הרבה, הגעתי לפה עם כמה מאות דולרים בודדים והרבה רצון להגשים את החלום שכל יום מוגשם מחדש. נשוי לאשה נפלאה בשם ענת. יחד אנו מגדלים שלושה ילדים מלאי שמחה. אני ממש אוהב את מה שאני עושה שזה לעבוד עם לקוחות סופר מעניינים, וייחד עם צוות של רואה חשבון ועורך דין אנו מספקים שרות . בשנתיים האחרונות, Family Office יחד עם אשתי, התחלנו לעזור גם לה ־ רבה ישראלים פה בארה”ב לנווט את השוק האמריקאי ולהגשים את החלום האישי שלהם. תודה שעצרתם לביקור! מקווה שקי ־ בלתם מידע חיוני. ליצור איתי קשר, השאירו פרטים פה ואחזור בהקדם. תודה

RkJQdWJsaXNoZXIy MTQ0OTE=